Brak przygotowania i dokładnej analizy finansowej

Wielu przedsiębiorców przystępuje do ubiegania się o kredyt bez wcześniejszego dokładnego przygotowania. Brak pełnego zrozumienia swojej sytuacji finansowej, niedokładne dane finansowe lub brak konkretnego planu na wykorzystanie środków kredytowych mogą skutkować negatywną decyzją banku.

Jak unikać tego błędu?

Po pierwsze przygotuj dokładne dane finansowe. Sporządź szczegółowe sprawozdanie finansowe, uwzględniające bilans, rachunek zysków i strat oraz przepływy pieniężne.

Następnie stwórz biznesplan. Przedstaw w nim, na co zostaną przeznaczone środki z kredytu, jakie korzyści przyniesie to firmie i jak zamierzasz spłacać zobowiązania.

Jeśli potrzebujesz wsparcia to skonsultuj się z doradcą finansowym EIF. Profesjonalista pomoże Ci przygotować solidne dokumenty i realistyczne prognozy finansowe.

Zła historia kredytowa, czyli utrudnienie w uzyskaniu kredytu firmowego

Historia kredytowa przedsiębiorstwa oraz właścicieli jest kluczowym elementem, który banki analizują przed przyznaniem kredytu. Niskie oceny kredytowe, zaległe płatności czy inne negatywne wpisy mogą znacząco obniżyć szanse na uzyskanie finansowania.

Jak unikać tego błędu?

Przede wszystkim regularnie monitoruj historię kredytową swojej firmy. Sprawdzaj raporty kredytowe, aby upewnić się, że są one poprawne i nie zawierają błędów. Staraj się także regulować zobowiązania na czas. Terminowe spłacanie faktur i innych zobowiązań finansowych poprawia ocenę kredytową Twojej firmy.

Jeśli masz wiele różnych zobowiązań, warto rozważyć kredyt konsolidacyjny. Konsolidacja może pomóc w lepszym zarządzaniu zobowiązaniami i poprawie historii kredytowej.

Zbyt wysoka kwota kredytu w stosunku do potrzeb

Ubiegając się o kredyt, niektórzy przedsiębiorcy starają się uzyskać więcej środków, niż faktycznie potrzebują, licząc na większy margines bezpieczeństwa. Może to jednak sprawić, że bank uzna kredyt za zbyt ryzykowny.

Jak unikać tego błędu?

Dokładnie oszacuj swoje potrzeby finansowe. Przeanalizuj, ile dokładnie środków potrzebujesz i na jakie cele będą one przeznaczone. Co więcej, bądź realistą w prognozach. Banki preferują konkretnie uzasadnione i realistyczne wnioski kredytowe.

Brak zabezpieczenia kredytu

Niektóre przedsiębiorstwa ubiegają się o kredyt bez wystarczającego zabezpieczenia, co zwiększa ryzyko dla banku. Brak aktywów, które można by zastawić, może skutkować odrzuceniem wniosku.

Jak unikać tego błędu?

Zabezpiecz kredyt odpowiednimi aktywami. Upewnij się, że posiadasz wartościowe zabezpieczenia, takie jak nieruchomości, maszyny czy inne aktywa. Rozważ także dodatkowe formy zabezpieczenia. Poręczenia osobiste właścicieli firmy lub gwarancje zewnętrzne mogą zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.